Les astuces pour évaluer les coûts d'une assurance auto

L’assurance Auto représente une part importante du budget auto. Obligatoire en France depuis 1958 quand on possède un véhicule motorisé en circulation, celle-ci se compose de différents éléments qui déterminent son coût final et mensuel. Si la souscription à une assurance auto implique systématiquement la même démarche et notamment la justification de certains documents officiels auprès de sa compagnie agréée, son coût varie en fonction de plusieurs données parmi lesquelles le profil du conducteur, le modèle de son véhicule ou encore les garanties incluses. Mais alors comment sont évalués les coûts de son assurance auto ? On vous répond.

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La tarification de l’assurance auto

Qu’importe l’assurance et ce qu’elle couvre, celle-ci est toujours soumise à un processus de tarification qui est évalué selon notre profil mais également notre niveau de risque. Déterminé par la compagnie d’assurance agréée à laquelle on est rattachés, le niveau de risque prédétermine le montant de couverture dont on peut bénéficier ainsi que le montant de la prime mensuelle. A l’instar de la cotisation d’assurance, la tarification de l’Assurance auto n’est pas fixe et est principalement déterminée selon des statistiques liées aux nombre d’accidents et de sinistres de même qu’aux coûts globaux qu’ils ont engendrés. Ces études et rapports réalisés permettent de prouver que certains profils de conducteurs et types de véhicules motorisés sont plus susceptibles d’être responsables d’accidents.

La tarification d’assurance auto relative au profil du conducteur

Pour déterminer les coûts relatifs à une assurance, les compagnies d’assurance auto étudient les profils de l’ensemble des conducteurs d’un même véhicule. En effet, une voiture peut être assurée pour plusieurs personnes et pas uniquement le souscripteur du contrat. Ces automobilistes réguliers doivent généralement être déclarés en tant que “conducteurs habituels" à votre assureur mais cela dépend des assureurs. Une fois les différents conducteurs recensés, la compagnie d’assurance va tenir compte des caractéristiques de chacun et notamment de leur niveau d’expérience. Il a été prouvé qu’un conducteur peu expérimenté est plus souvent à l’origine d’accidents qu’un conducteur averti. Le niveau d’expérience depuis l’obtention du permis de conduire d’un conducteur étant décisif, il est fort probable qu’une majoration soit ajoutée en cas de sinistre dont il serait responsable, s’il s’avère novice. Il en est de même pour un conducteur ponctuel. Si ce dernier n’emprunte le véhicule que très occasionnellement, il sera soumis à cette même majoration. Si les compagnies d’assurance peuvent réévaluer ou réhausser leurs tarifs, les majorations ne doivent, toutefois, pas dépasser les 100%.

La tarification d’assurance auto relatif au véhicule

Les automobilistes constateront selon les différents Devis assurance auto que les tarifs mensuels reposent sur plusieurs critères relatifs au véhicule assuré. Parmi ces derniers, les compagnies d’assurance évaluent notamment la puissance et la valeur pécuniaire du modèle. En effet, plus un modèle est puissant, plus il est susceptible de rouler au-delà des limitations de vitesse et peut par conséquent causer des accidents. En parallèle, s’il est onéreux à l’achat, les éventuelles réparations nécessaires risquent d’être plus élevées qu’un modèle dit classique. L’environnement du conducteur est aussi un élément fondamental à l’évaluation de la tarification de l’assurance auto. Plus la circulation du véhicule se fait dans des zones urbaines empruntées, plus les sinistres sont fréquents. À contrario, rouler en milieu rural en implique généralement moins. Par conséquent, les automobilistes issus de ces environnements à plus faible agglomération bénéficient d’un montant d’assurance auto mensuel moins onéreux que ceux qui résident au sein d’une grande agglomération.